Planejamento Patrimonial para 2024

Planejamento Financeiro Pessoal

Realizar planejamento financeiro pessoal e familiar, auxilia na gestão de recursos do indivíduo e da sua família, permitindo ter maior previsibilidade na construção de um terreno para atingir seus objetivos. Quer conhecer melhor seu financeiro? Siga em frente!

Para começo de tudo em um bom planejamento patrimonial, devemos estabelecer o que realmente importa para nós, realizar um exercício de auto conhecimento, se realmente precisamos de tudo que queremos comprar? O que possui maior urgência? São perguntas fundamentais para fazermos um planejamento financeiro eficiente, compreender quais são nossas metas principais e objetivos de vida.

Precisa-se questionar quais são nossos objetivos e gastos, para começo. Parar, e pensar sobre dinheiro, muitas vezes pode ser difícil, mas é necessário. Entender a sua situação financeira e das pessoas que vivem com você, é uma importante parte do processo de construção dos objetivos de longo prazo. Aprender a falar não e se respeitar é fundamental, vemos assim que precisamos entender e controlar nossos desejos imediatos, pois temos a tendência de achar que os resultados no curto prazo parecem muito pequenos, quando falamos do nosso bolso, alguma frases aparecem: alguns falam que ganham muito pouco e não conseguem fazer nenhum dinheiro sobrar no final do mês, outros que no mês que vem começam ou no próximo ano, ou depois de pagar as conta e aí vamos adiando nosso sonho de poupar. Quem é bom em dar desculpas, não precisa ser bom em mais nada. Se pergunte, eu estou indo atrás dos meus objetivos? Calma, se isso te faz pensar, é um ótimo sinal. Só conseguimos saber que temos um problema, quando identificamos aquela situação como tal.

A identificação do motivo por trás de um objetivo, é uma experiência transformadora, as mudanças financeiras ocorrem, através da identificação financeira de objetivos, em busca de um futuro melhor. E como determinar estas prioridades na vida? Através da negociação e da construção de um hábito, pode ser um bom caminho. Planejar é saber para onde ir, ainda que os caminho mudem, e a chegada é o ponto de partida.

Organizar as finanças nem sempre é fácil, mas deve se tornar um hábito amplamente discutido, e acompanhado por todos de sua casa. Vamos apresentar aqui, como fazer isso, de uma forma tranquila e natural.

A vida social faz parte de quem somos, sair de casa e ir ao shopping, bares e restaurantes, são eventos que muito participamos, mas que nem sempre podemos custear, sem prejudicar nossos objetivos e finanças, mas como devemos buscar esse equilíbrio, entre o benefício imediato e os objetivos futuros que desejamos? O equilíbrio nas escolhas é fundamental, devemos manter muita disciplina para atingir nossos objetivos futuros. Momentos de lazer e convívio são muito importantes, e não devem ser eliminados. Devemos sim, selecionar melhor, nossas escolhas. Separar recursos para os prazeres imediatos e uma reserva para o futuro, é um plano que pode fazer sentido.

Planejamento para aposentadoria

A aposentadoria não é o "fim", e sim um recomeço, é uma oportunidade de iniciar um novo ciclo de vida com um foco renovado em si próprio (e não mais no trabalho ou nos filhos). Mas, para se ter uma aposentadoria digna, tranquila, confortável e produtiva não é uma realidade que acontece naturalmente. É sim, algo que deve ser planejado e edificado ao longo dos anos.

Com o aumento da expectativa de vida das sociedades, um dos maiores gargalos da atualidade, é o do plano previdenciário. Vamos destacar como as pessoas estão vivendo mais e porque isso é um grande problema para quem está planejando a aposentadoria.

Segundo dados da UN Population Division, a expectativa de vida da humanidade vem aumentando de forma exponencial e acelerada ao longo do tempo, os dados são:

• No ano de 1800 a média era de 28,5 anos

• No ano de 1900 a média era de 32,0 anos

• No ano de 2000 a média era de 66,3 anos

• No ano de 2014 a média era de 71,4 anos

Claro que no século XVII as pessoas não necessariamente viviam menos de 30 anos. Vários elementos, como a mortalidade infantil e conflitos armados, contribuíam para uma média inferior. Contudo, avanços recentes em tecnologia médica, saneamento e nutrição estão ampliando significativamente a expectativa de vida em termos absolutos, com uma perspectiva de aceleração ainda maior. Em um período um pouco superior a 100 anos, a longevidade humana mais do que duplicou. Considerando esse progresso exponencial, é intrigante pensar em quanto tempo será necessário para dobrar novamente essa expectativa.

Pense nas inúmeras doenças hoje consideradas incuráveis, mas que podem ter suas curas desvendadas nos próximos 10 ou 20 anos. Se conseguir se manter vivo durante esses períodos, é possível que você se beneficie de tratamentos médicos inovadores e vença uma doença que outrora representaria risco de mortalidade. Isso não é magia, mas sim resultado da tecnologia. A trajetória exponencial da expectativa de vida segue um padrão semelhante à curva de crescimento tecnológico.

Num contexto em que a vida se prolonga, é bastante provável que enfrentemos a necessidade de estender nossa vida profissional. Será preciso competir de maneira mais intensa no mercado de trabalho e adotar práticas mais robustas de economia. Diante dessa perspectiva de vida prolongada, o modelo tradicional seguido por nossos pais e avós pode tornar-se inviável. Um dos principais desafios na aposentadoria nos dias de hoje é o fato de estarmos vivendo por mais tempo, e tudo indica que essa tendência se manterá, levantando a questão crucial de como custearemos essa longevidade crescente.

A aposentadoria representa um grande projeto de vida para muitas pessoas. Algumas delas desejam escapar do trabalho que detestam e veem na aposentadoria uma oportunidade de libertação, enquanto outras, mesmo satisfeitas com suas atividades profissionais, almejam um descanso no futuro. Contudo, uma aposentadoria verdadeiramente tranquila e confortável requer um planejamento minucioso, tanto pessoal quanto financeiro. Muitos indivíduos se aposentam de qualquer maneira, muitas vezes por não conseguirem mais trabalhar, resultando em uma qualidade de vida reduzida e limitações significativas.

O sonho de aproveitar a aposentadoria com viagens e a prosperidade da família muitas vezes se desfaz, dando lugar a uma realidade de grandes desafios e restrições financeiras. Muitos subestimam a quantia necessária para uma aposentadoria adequada, presumindo que, com filhos crescidos e problemas resolvidos, não precisarão de muitos recursos financeiros. No entanto, outras despesas, especialmente relacionadas à saúde e cuidados pessoais, podem se tornar significativas. A ideia de que os filhos já independentes financeiramente pode ser enganosa, uma vez que é comum ver aposentados que, eventualmente, precisam auxiliar financeiramente seus filhos adultos. Mesmo que seus filhos alcancem independência financeira, nunca podemos prever o futuro.

Devido a essas lacunas no planejamento, muitos aposentados estão retornando ou tentando retornar ao mercado de trabalho para complementar a renda da aposentadoria. Assim, o processo está se invertendo, pois, no momento em que se esperaria parar de trabalhar e desfrutar da vida, muitas pessoas se veem obrigadas a voltar ao trabalho. Viver tem seus custos, e com a expectativa de vida mais longa, o risco de enfrentar limitações e restrições financeiras é ainda maior.

A única maneira de se preparar para esse cenário desafiador é começar a planejar a aposentadoria desde já, independentemente da idade. Quanto mais cedo se abordar esse assunto, maiores serão as chances de desfrutar de uma aposentadoria de qualidade. Inicie já a reflexão sobre os elementos de estilo de vida que impactarão sua aposentadoria, como saúde, família, local de residência e, mais crucialmente, a fonte de recursos para complementar a aposentadoria e sustentar esse padrão de vida. Qual é o seu plano? Ter respostas para essas perguntas o mais cedo possível aumenta substancialmente a probabilidade de desfrutar de uma aposentadoria serena e confortável.

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