Investimentos para Leigos

Investir pode parecer intimidador no início, mas podemos começar a desmistificar isso ao aprender alguns conceitos básicos. Ter uma compreensão melhor desses conceitos pode construir sua confiança financeira e facilitar a tomada de decisões informadas sobre a criação e gestão de sua riqueza. Investir é o ato de colocar dinheiro para trabalhar ao comprometer fundos com uma entidade ou produto financeiro, como ações ou títulos, com o objetivo de gerar lucro potencial. Criar uma estratégia de investimento que incorpore seus objetivos financeiros e sua tolerância ao risco é essencial.

Vamos começar entendendo o que é um mercado. Um mercado financeiro consiste em pessoas comprando e vendendo, ou seja, negociando algo que tem valor. Existem muitos tipos diferentes de mercados, como o de carros usados, commodities como ouro e petróleo, e o mercado de ações. O mercado de ações em si é composto por várias bolsas, sendo a B3 (Brasil, bolsa e balcão) como sendo a única bolsa de valores no Brasil e a Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) e a NASDAQ as principais nos Estados Unidos.

Dentro dos mercados financeiros, existem quatro classes de ativos: dinheiro e alternativas de dinheiro, títulos, ações e investimentos alternativos. Dinheiro, como em uma conta de poupança, é o mais prontamente disponível e considerado líquido, significando que você tem acesso imediato aos fundos. Alternativas de dinheiro podem oferecer taxas de juros mais altas que uma conta corrente e geralmente têm um baixo nível de risco, incluindo certificados de depósito, fundos de mercado monetário e títulos do Tesouro.

Títulos, também conhecidos como renda fixa, são semelhantes a um título de dívida. Ao comprar um título, você empresta dinheiro para empresas ou governos por um determinado período, e em troca, o devedor paga juros periódicos até devolver o valor total na data de vencimento. Historicamente, os títulos são considerados menos arriscados do que ações, mas geralmente oferecem retornos mais baixos.

Ações representam uma participação na propriedade de uma empresa, e os investidores esperam lucrar com o aumento do preço das ações. As ações também podem gerar receita na forma de dividendos, que são distribuições periódicas dos lucros da empresa. As ações são geralmente mais arriscadas que títulos ou dinheiro, mas têm potencial para retornos mais altos, sendo frequentemente usadas para construir riqueza ao longo do tempo.

Investimentos alternativos incluem ativos fora das categorias tradicionais de ações, títulos ou equivalentes de dinheiro. Esses ativos, como imóveis, commodities (ouro e petróleo), arte, colecionáveis ​​e fundos de hedge, podem oferecer maneiras adicionais de diversificar seus investimentos. No entanto, eles geralmente são considerados menos líquidos e mais voláteis.

Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) são veículos de investimento que gerenciam fundos em troca de uma taxa. Um gestor de fundo, conhecido como gestor de portfólio, cria uma carteira diversificada que os investidores podem comprar como uma única unidade. Isso é chamado de fundo gerenciado.

Volatilidade é essencialmente a frequência e magnitude dos movimentos de preços para cima e para baixo. Quanto maiores e mais frequentes os movimentos de preço, maior é a volatilidade. Além dos tipos de investimento, é crucial entender alguns conceitos-chave de investimento, como juros compostos, gestão de riscos e recompensas, e inflação.

Compromisso de juros é quando os ganhos do seu investimento são reinvestidos, gerando ganhos adicionais. Isso pode ajudar um pequeno investimento a crescer porque você tem mais dinheiro trabalhando para você ao longo dos anos.

A gestão do equilíbrio entre risco e recompensa é o cerne de cada decisão de investimento. Diferentes investimentos têm perfis de risco e retorno diferentes. Geralmente, os investidores precisam assumir mais riscos para obter um retorno maior, enquanto riscos menores geralmente significam retornos mais baixos. O objetivo é criar uma carteira de investimentos que equilibre riscos e potencial de retorno.

Inflação é o aumento no preço de bens e serviços ao longo do tempo, diminuindo seu poder de compra. Entender a inflação é crucial para garantir que seus investimentos superem a erosão do poder de compra ao longo do tempo.

Diversificação é o processo de distribuir seus investimentos em vários tipos de ativos, o que pode ajudar a reduzir o risco. A ideia é não colocar todos os seus ovos em uma cesta; por exemplo, se seus investimentos em ações estiverem em baixa, essas perdas podem ser compensadas por ganhos em seus investimentos em títulos.

Ao investir, é fácil deixar as emoções interferirem. Mesmo o investidor mais experiente pode cair em vieses emocionais. Desenvolver um plano com seu assessor de investimentos e ter a disciplina para segui-lo pode ajudar a evitar erros comuns, como comprar e vender na hora errada, também conhecido como tentar cronometrar o mercado.

Ao considerar investimentos, os investidores devem se fazer algumas perguntas, como: por quanto tempo posso manter esse dinheiro investido antes de precisar usá-lo? Quais são meus objetivos para usar esse dinheiro? Estou disposto a correr o risco de perder dinheiro para buscar uma recompensa maior?

Conforme seu estágio de vida muda, também mudam seus objetivos. Olhe para sua carteira de investimentos para adaptar sua estratégia e alinhar com seu plano financeiro. No Fairtrade Capital, escritório credenciado ao Safra, nosso trabalho em governança familiar e educação patrimonial, como parte dos recursos de escritório familiar, ajuda as famílias a maximizarem o valor de seu capital humano por meio da educação patrimonial. Entre em contato com seu assessor de investimetnos da Fairtrade Capital para mais informações.